Transmission de patrimoine, c’est un métier.

Ainsi, pour compléter notre article sur l’organisation de la succession,  nous avons demandé à un conseiller en Gestion du Patrimoine de Groupama Paris Val de Loire de nous documenter.  Voilà ce qu’il nous dit :

La meilleure protection de la famille au travers du patrimoine est d’optimiser la répartition de son épargne.
L’exercice est particulièrement difficile lorsqu’il s’agit de bénéficier du meilleur rendement avec la plus grande sécurité possible. Il y a peu, les livrets bancaires et l’assurance vie traditionnelle en euros remplissaient parfaitement ce rôle.
Avec des taux d’intérêts pour les produits garantis inférieurs à 1 %, qui ne couvrent même pas l’inflation, la question peut se poser de l’opportunité des autres types de placements. Parmi eux : > Lire la suite

L’assurance, un passage obligé.

L’assurance n’est pas toujours appréciée du grand public. On trouve son jargon compliqué à comprendre. Mais les textes réglementaires imposent souvent ce qui peut apparaître comme autant de chausse trappes.

Lorsque l’on souscrit un contrat on doit questionner, se faire expliquer par le professionnel et surtout pas s’en remettre à lui au motif justement de la complexité.

Combien de fois entend-on dire un client « je vous fais confiance ». La confiance heureusement qu’elle existe; mais le vendeur d’assurance n’a pas à se mettre à la place de son client et décider pour lui.

Pour que les termes utilisés dans l’assurance vous soient moins obscurs, nous vous renvoyons à un glossaire édité par le CDIA (Centre de Documentation de l’Assurance). > Lire la suite

Votre mutuelle prévoit des remboursements en EUROS ou en pourcentage : 100%, 200%, 300% voire 400%. Mais % de quoi ?

Certains contrats diront % du T.R. ( ce qui selon les Mutuelles signifie Tarif de Responsabilité ou Tarif de Remboursement ou Tarif de Référence ), d’autres du B.R. (Barème de Remboursement), du T.C. (Tarif de Convention), du Tarif de la Sécurité Sociale, du T.M. (Ticket Modérateur), du remboursement de la CPAM, des F.R. (Frais Réels : pas très courant).

> Lire la suite